7 Money Consigli di gestione per i novelli sposi – Consulenza finanziaria per le coppie sposate, 7 anni regalo sposato.

7 Money Consigli di gestione per i novelli sposi - Consulenza finanziaria per le coppie sposate, 7 anni regalo sposato.

Lo scorso mese di aprile, ho finalmente finito un progetto che ha preso un anno e mezzo, modo troppo denaro, e più stress rispetto il cervello umano si dovrebbe aspettare da gestire. Sì, lettore, lo sposò. Il matrimonio è stato meraviglioso, e così è mio marito, anche se è ancora strano chiamarlo così. Ma ora siamo lasciati con questo vuoto ansiogeno: Dopo tanti mesi di pianificazione di un matrimonio, abbiamo bisogno di mettere la nostra energia repressa verso un nuovo progetto.

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Tutte le opzioni sembrano intimidatingly grown-up. Compriamo una casa? Dobbiamo solo scoiattolo via i nostri soldi per i futuri anni di custodia dei bambini giù la linea? O dobbiamo saltare in aria tutto e viaggiare per il mondo per i prossimi sei mesi? Possiamo anche permetterci tutto questo?

Come veri Millennials, il mio nuovo marito e ho trascorso giorni Googling intorno per che cosa fare. E il consiglio è stato così ampio respiro, è stato difficile capire eventuali passi concreti. Alcuni siti web hanno insistito avevo bisogno di congelare le mie uova e concentrarsi sulla mia carriera, non importa quanto i costi di procedura, e altri hanno detto a nascondere il mio denaro in caso di un divorzio inevitabile. Né prospettiva era troppo allegro.

Così ho chiamato un gruppo di esperti, da consulenti finanziari di avvocati della famiglia, e si scopre che abbiamo un sacco di lavoro da fare solo per ottenere le nostre cose in ordine. Un sacco di passi sposi dovrebbe prendere comportare lunghi e difficili decisioni sulla morte, il divorzio, e il debito. (Bei tempi!) Ma tutte queste conversazioni sono incredibilmente importanti, e può contribuire a creare un futuro sicuro e felice. Qui ci sono sette cose che ho imparato.

1) Non ancora sposata? Ottenere un accordo prematrimoniale.

La firma di un accordo prematrimoniale, noto anche come un accordo prematrimoniale, è probabilmente la cosa meno romantica che si può fare prima di sposarsi. Si deve porre tutto sul tavolo, dal vostro debito della carta di credito per i vostri obiettivi finanziari per il futuro, e si deve capire che cosa vuoi che accada se il matrimonio va a sud. Non è divertente, ma gli esperti dicono che è la cosa più importante che puoi fare per il vostro futuro coniugale, anche se nessuno di voi ha un sacco di soldi. Prenups non sono solo per le Donald Trump di tutto il mondo, e gli esperti raccomandano di quasi tutti ottenere uno.

" Quando la gente sente la frase accordo prematrimoniale, che vuol dire ‘stiamo progettando per il divorzio.’ Può essere veramente intimidatorio," dice Nicole Sodoma, avvocato e la gestione di capitale alla legge Sodoma a Charlotte, North Carolina. "Il matrimonio è una partnership, e si stanno investendo in un l’altro e si sta investendo in questo partenariato. Si tratta di un argomento tabù, ma è sicuramente uno che dovrebbe essere fatto."

Prenups non sono solo per le Donald Trump di tutto il mondo, e gli esperti raccomandano di quasi tutti ottenere uno.

Un prenup può includere tutti i tipi di cose, ma soprattutto, delinea le attività finanziarie che voi e il vostro fidanzatoé portare al matrimonio. Che include i conti finanziari, risparmio di pensione, le imprese voi o la vostra famiglia proprio, e debiti. (Ciao, prestiti agli studenti!) Una volta che si stabiliscono tutto sul tavolo, allora avete bisogno di decidere come gestire i conti, sia durante il matrimonio e in caso di divorzio. Ad esempio, se si dispone di pazzo debito grad scuola, sarà il tuo futuro sposo aiuto per pagare giù? E se lo fa, farà a ottenere il rimborso per i pagamenti se voi ragazzi divorzio? Che cosa succede se il tuo fidanzatoé’S ricca zia gli lascia un sacco di soldi? Non che appartengono a lui, o per tutti e due in coppia? La gente in genere pensa di alimenti come qualcosa che entra in scena quando si hanno dei bambini, ma prenups possono anche stabilirsi se gli alimenti—con o senza prole—sarebbe stato pagato se tu e il tuo fidanzatoé dovevano dividersi.

Se non hai un accordo prematrimoniale prima del matrimonio, le leggi standard nel vostro stato si applicano se il divorzio. Ma se qualcosa di importante accade nella vostra vita, o il vostro nuovo coniuge ti sorprende con qualche debito segreto di carta di credito, è possibile firmare un accordo postnuptial simile, per darvi un po ‘tanto necessaria tranquillità.

2) risolvere i vostri benefici.

La prima cosa che devi fare è quello di lavorare fuori la vostra assicurazione. Ha più senso finanziario per uno di voi per iscriversi al posto degli altri programma di assicurazione sanitaria, o è più conveniente per rimanere in vostri piani? Anche se ho pensato che i miei piani di assicurazione sono stati grandi, il piano di mio marito ha offerto la stessa copertura per molto più economico, così sono passato a sua. Ma assicuratevi di farlo al più presto, perché entrambi di noi aveva un solo mese dopo il matrimonio per apportare queste modifiche. Se si dispone di una qualifica "evento della vita," si dispone di una finestra specifica per cambiare i vostri piani di assicurazione. Verificare con il proprio fornitore circa le scadenze, perché possono variare; Se si dispone di un piano attraverso la Affordable Care Act, ad esempio, si dispone di 60 giorni. Inoltre, assicurarsi che i fornitori di assicurazione sanno che sei sposato; a volte, come con l’assicurazione auto, che abbasserà i vostri premi.

Anche se ho pensato che i miei piani di assicurazione sono stati grandi, il piano di mio marito ha offerto la stessa copertura per molto più economico.

Quindi, aggiornare i beneficiari. Controlla il tuo piano di pensionamento, i vostri piani di assicurazione, e qualsiasi altro account, e assicurarsi che il vostro coniuge è il tuo beneficiario, partendo dal presupposto che è quello che vuoi. Ciò significa che se si muore, i fondi in ogni account andrà a vostro marito o moglie. Di solito questi piani saranno anche chiedere un beneficiario secondario, nel caso in cui voi e il vostro coniuge muore allo stesso tempo. Anche i vostri conti correnti e di risparmio di base avranno informazioni beneficiario; a volte si deve andare alla tua filiale locale e chiedere un "trasferimento sulla morte" forma, ma è fattibile.

3) Ottenere il tuo immobile in ordine

È necessario completare una volontà, un modulo di delega, una potenza sanitario di forma avvocato, e un testamento biologico. In generale, si può battere tutte queste cose in una volta sola; la maggior parte degli avvocati che si occupano di questo genere di cose tutti farà per voi.

  • Una volontà liste in cui si desidera il vostro patrimonio di andare dopo la morte, i nomi dei tutori per i vostri bambini, e nomi di un esecutore testamentario che effettuerà i vostri desideri fuori.
  • Un modulo di delega indica qualcuno ad agire nel vostro interesse se si diventa incapaci, e una potenza di assistenza sanitaria di forma avvocato permette loro di prendere importanti decisioni mediche per vostro conto.
  • Un testamento biologico enuncia la cura di fine-vita che si desidera, come se si desidera essere rianimato se il tuo cuore si ferma.

Assicurati e il vostro coniuge sapere che cosa l’altro vuole, e ricordare che designato per ogni account. "Molte volte, le coppie non hanno avuto quella discussione, e uno di loro ha qualche impedimento," dice pianificazione avvocato David Dufault, un collega di Sodoma di. "Il marito organizza le polizze di assicurazione e poi muore, e la moglie non ha idea di chi contattare. Comunicare e rimanere in cima a quello."

4) Unire finanze—almeno un po ‘.

Questa è la parte dove ho trovato on-line soprattutto informazioni contrastanti. Ma la maggior parte esperti con cui ho parlato consigliato di mettere un po ‘, ma non tutti, i vostri soldi in conti congiunti. Capire che cosa si sia considerate spese comuni, come affitto, utenze, cibo e giochi per gatti, e pagare per quelli con il vostro conto comune.

Versano a tale conto comune in proporzione a quanti soldi si fanno—se si fa il doppio di quanto il vostro marito, contribuire due volte tanto per il conto comune. Quindi, utilizzare il proprio denaro per comprare cose che vuoi, se questo è una manicure settimanale o un regalo di compleanno a sorpresa per il vostro coniuge.

E un rapido a parte sulla morte, perché questo sembra essere un tema qui: ci sono due tipi di conti congiunti, uno con il diritto di sopravvivenza, cioè il denaro passerà per il co-proprietario del conto se si muore, e uno con il diritto di convenienza, il che significa che non potrebbe farlo. Diverse banche e stati hanno regole diverse su questo, quindi basta sapere quale tipo avete.

5) Parlare di vostri obiettivi di denaro e assicurarsi che si sta lavorando sia verso di loro in modo efficiente.

Vuoi tornare a scuola grad? La vostra moglie vuole lasciare il lavoro ben pagato per un concerto senza scopo di lucro che le piacerebbe? Si potrebbe immaginare di voi essere un genitore soggiorno-at-home? Essere parte di una coppia sposata è tutto sostenendo gli uni degli altri obiettivi, ma prima di farlo, è necessario stabilire ciò che è finanziariamente realistico.

Fare un appuntamento preciso, magari dopo alcuni episodi di Orange è il nuovo nero. per parlare delle ipotesi si può avere interiorizzato dalla cara vecchia mamma e papà. "Iniziare a parlare di come i tuoi genitori gestire il denaro," dice Pam Friedman, pianificatore finanziario certificato e autore di Io vi dichiaro idoneità finanziaria. "Era la mamma responsabile per la spesa e padre responsabile per gli investimenti? Hanno pagare per il college? Cosa faresti se vincessi alla lotteria?" Piaccia o no, la nostra infanzia insegnato a tutti noi lezioni diverse di soldi, e noi tutti diventano le nostre madri a un certo punto comunque, quindi è importante confrontare le note prima di prendere decisioni importanti.

Parlare delle ipotesi si può avere interiorizzato dalla cara vecchia mamma e papà.

Poi scegliere una persona per tenere sotto controllo le bollette, dice Beth Kobliner, autore di Get a Life finanziaria: Finanza nel vostro 20s e 30s. "Selezionare una persona di essere responsabile per quadrare i conti, se si scrive controlli o utilizzare una carta di debito, giusto per assicurarsi che si sta tenendo traccia di quello che sta succedendo dentro e ciò che sta venendo fuori," lei dice. "Se si sia provare può essere davvero difficile, perché ognuno di voi assume l’altro è su di esso."

Cindy Wilson, direttore del gruppo di consulenza campo a società finanziaria TIAA, raccomanda anche la creazione di conti di risparmio specifici a muoversi verso i vostri obiettivi. Se avete bambini, si potrebbe prendere in considerazione contribuendo ad un 529 conto di risparmio mirato verso la loro formazione di università. E se si desidera acquistare una casa nei prossimi anni, in considerazione di un conto meno rischioso al posto del mercato azionario.

6) Tenere la roba al sicuro in caso di divorzio.

Pronto per un altro aspetto negativo? Mantenere un conto separato ti aiuterà anche a una tonnellata in caso di divorzio. "Una cosa che ogni persona in una coppia dovrebbe avere è il proprio conto in banca e la propria carta di credito," Friedman raccomanda. Che vi aiuterà a stabilire indipendente di credito dal vostro coniuge. Idealmente, che conto bancario dovrebbe avere almeno tre a sei mesi di risparmio di emergenza.

Wilson raccomanda inoltre di fare un disco di tutte le attività che si è venuto al matrimonio con. Stampare dichiarazioni che dettaglio il tuo account stati a destra prima di sposati, e li archiviare. E se siete preoccupati per la specificità, parlare con un avvocato o consulente finanziario sul fatto che si dovrebbe tenere tali attività separata o loro mescolarsi con i soldi del vostro coniuge.

7) Assicurati di essere chiari su vostra situazione fiscale

Una pietra miliare nerdy nella vostra vita coniugale sarà la prima volta si file le tasse insieme. Secondo Kobliner, avrà senso finanziario per la maggior parte delle coppie di depositare congiuntamente, ma la "pena il matrimonio" a volte calci in se ciascun coniuge fa una quantità molto diverso di denaro. Il coniuge che rende molto meno denaro può perdere su detrazioni fiscali chiave se deposita congiuntamente. (Se questo vale per voi, scegliete "sposato deposito separatamente " quando si file le tasse. )

E soprattutto, assicurarsi di non lasciare le discussioni sui soldi dietro dopo anno uno del tuo matrimonio. Dufault consiglia di rivedere le tue accordi legali e finanziari ogni tre-cinque anni, o quando grossi eventi della vita che accade, come la nascita di un figlio o la morte di un parente. "Essere impegnati ad essere aperto e trasparente," Friedman aggiunge. "Si sta combinando vita finanziaria, ma si desidera proteggere la vostra vita finanziaria."

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